【2023年版】クレジットカードのおすすめをランキング形式で比較！人気カードの選び方も紹介

数多く発行されているクレジットカードから、自分にぴったりのカードを選ぶのは難しいです。

クレジットカードごとに得意分野があるため、自分の重視したいポイントが満たせるカードを選ばなければいけません。

• ポイント還元率が高い
• 利用頻度の高い場所でお得に使える
• 付帯サービスが充実している

上記のポイントを元に、おすすめのクレジットカードをランキング形式で比較。

人気のカードの中から自分向けのカードを選ぶ方法も紹介します。

おすすめの人気クレジットカード12種類をランキングで比較

おすすめの人気クレジットカードは、以下の12種類です。

クレジットカードには、以下のメリットがあります。

• クレジットカードで支払うとポイントが付く
• 現金を出す手間が省けて簡単に支払える
• 付帯保険や付帯サービスがある

クレジットカードで支払うと、クレジットカードごとに定められた割合でポイントが付きます。

貯めたポイントの使い方は、以下の通りです。

• 他社ポイントに交換して使う
• 商品と交換する
• ギフト券と交換する
• クレジットカードの代金に充当する

現金で支払うよりも、お得に商品やサービスを購入できます。

クレジットカードがあれば、現金を出す手間もかかりません。

キャッシュレスで手軽に支払えます。

保険やサービスが付いたクレジットカードもあり、旅行やショッピングの際に活用可能です。

クレジットカードを持っていない人は、自分に合うカードを選んで申し込みましょう。

JCB カード WはAmazonの利用でポイント還元率がアップする

年会費(税込)	無料
国際ブランド	JCB
ポイント還元率	1.0％
ポイントの種類	Oki Dokiポイント
ポイントの有効期限	獲得月より2年間
申込条件	・18歳以上39歳以下で学生(高校生を除く) ・18歳以上39歳以下で本人または配偶者に安定継続収入がある人
最短発行時間	最短5分
追加カード	・ETCカード ・家族カード ・QUICPay
対応電子マネーとスマホ決済	・Apple Pay ・Google Pay ・QUICPay
付帯保険	・最高2,000万円の海外旅行傷害保険 ・最高100万円の海外ショッピング保険
付帯サービス	・常にポイント2倍 ・パートナー店利用でポイントアップ ・Amazonパートナーポイント プログラム ・旅行やチケットの優待サービス ・ポイント優待サイト経由のショッピングでポイント最大20倍

JCB カード Wは、以下の利用先で獲得ポイントがアップするクレジットカードです。

サービス名	利用先	アップするポイント
JCBオリジナルシリーズパートナー	JCBオリジナルシリーズパートナー店舗 ・Amazon ・スターバックス ・メルカリ ・ドミノ・ピザ ・ビックカメラ ・コクミンドラッグ ・ソフマップ ・出光SSなど	最大21倍
Amazonパートナーポイント プログラム	Amazon	通常3円分のOki Dokiポイント1ptを3.5円分として利用できる
スターバックス カードチャージ	スターバックス	通常3円分のOki Dokiポイント1ptを4円分として以降できる

JCB カード WをJCBオリジナルシリーズパートナー店舗で使うと、獲得できるポイント数が最大21倍にアップします。

Oki Dokiポイントをカードの支払いに充てると、1ポイント3円分です。

Amazonパートナーポイント プログラムやスターバックス カードチャージでは、ポイントの価値がアップします。

JCB カード Wは、ナンバーレスと通常のカードが選択可能です。

ナンバーレスカードなら、最短5分発行も可能です。

審査に通ったらアプリにカード番号が表示され、ショッピングに使えます。

Apple PayやGoogle Payに設定すると、店頭での支払いも可能です。

JCB カード Wは、年会費無料で、通常のJCBカードの2倍ポイントが貯まります。

18歳以上39歳以下の人しか申し込めないカードですが、対象年齢のうちに作成すれば40歳以降も年会費無料で継続できます。

Amazonでお得に使えるクレジットカードを探している人や、ポイントを効率的に貯めたい人は、JCB カード Wに申し込みましょう。

三井住友カード(NL)はカード番号の記載なしで最短5分発行も可能

年会費(税込)	無料
国際ブランド	・Visa ・Mastercard
ポイント還元率	0.5％
ポイントの種類	Vポイント
ポイントの有効期限	獲得月より2年間
申込条件	満18歳～(高校生を除く)
最短発行時間	最短5分
追加カード	・ETCカード ・家族カード
対応電子マネーとスマホ決済	・iD ・Apple Pay ・Google Pay ・WAON ・PiTaPa
付帯保険	最高2,000万円の海外旅行傷害保険
付帯サービス	・対象のコンビニや飲食店で最大5.0％還元 ・Vポイントアッププログラム対象サービスの利用で最大5.0％還元 ・家族ポイント ・選んだお店でポイント＋0.5％ ・学生ポイント ・対象の商品へのチャージでVポイント0.25％還元 ・ポイント優待サイト経由のショッピングで0.5～9.5％還元 ・ココイコ！ ・SBI証券Vポイントサービス

三井住友カード(NL)は、券面にカード番号が記載されないクレジットカードです。

使用時にカード番号を見られる心配がなく、不正利用のリスクを減らせます。

カード情報は、スマートフォンでVpassアプリをダウンロードすれば確認可能です。

三井住友カード(NL)は、最短5分発行にも対応しています。

できるだけ早くカードを発行したい人にも便利なクレジットカードです。

三井住友カード(NL)は、特典が豊富なのも特徴。

Vポイントアッププログラムの「Oliveアカウント」とは、三井住友銀行で5種類のサービスを契約した人向けのパッケージサービスです。

ナンバーレスカードを契約したい人や、豊富な特典を受けたい人は、三井住友カード(NL)を選びましょう。

楽天カードは楽天会員が持っておきたい1枚

年会費(税込)	無料
国際ブランド	・Visa ・Mastercard ・JCB ・American Express
ポイント還元率	1.0％
ポイントの種類	楽天ポイント
ポイントの有効期限	獲得月より1年間
申込条件	満18歳～(高校生を除く)
最短発行時間	最短1週間程度
追加カード	・ETCカード ・家族カード
対応電子マネーとスマホ決済	楽天Edy
付帯保険	最高2,000万円の海外旅行傷害保険
付帯サービス	・新規入会と利用でもれなく楽天ポイント進呈 ・カード紹介キャンペーン ・加盟店の利用でポイント2倍・楽天市場の利用でポイント3倍 ・ポイント優待サイト経由のショッピングでポイントアップ ・楽天カードから楽天ペイにキャッシュチャージして支払うと1.5%還元

楽天カードは楽天ポイントの貯まりやすいクレジットカードで、楽天会員がぜひ持っておきたい1枚です。

楽天カードを作ると、もれなく楽天ポイントをもらえます。

• 新規入会特典2,000ポイント
• カード利用特典3,000ポイント

カード紹介キャンペーンも常時開催されていて、紹介者も紹介された人も1,000ポイント受け取れます。

楽天カードには楽天ポイントカードとしての機能もあり、加盟店で利用するとポイントの2重取りが可能です。

楽天市場で楽天カードを利用すると、ポイントが3倍もらえます。

楽天カードから楽天ペイにキャッシュチャージして支払うと、1.5％の還元も。

楽天カードは楽天グループのサービスと相性のいいカードです。

楽天会員は、楽天カードに申し込みましょう。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPay利用で還元率が2.0％

年会費(税込)	・初年度無料 ・次年度以降1,100円 ※年1回（1円）以上カード利用があれば翌年度も無料
国際ブランド	AMERICAN EXPRESS
ポイント還元率	0.5％
ポイントの種類	永久不滅ポイント
ポイントの有効期限	なし
申込条件	18歳以上で連絡可能な人
最短発行時間	・デジタルカード：最短5分 ・通常カード：最短3営業日
追加カード	・ETCカード ・家族カード※デジタルカードは非対応
対応電子マネーとスマホ決済	・iD ・Apple Pay ・Google Pay ・QUICPay
付帯保険	–
付帯サービス	・QUICPay利用で還元率2.0％ ・「アメリカン・エキスプレス・コネクト」の利用 ・「カレコ・カーシェアリングクラブ」優待 ・トク買

セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは、QUICPayの利用時に還元率が2.0％になるクレジットカードです。

デジタルカードと通常カードを選択できて、デジタルカードなら最短5分で発行できます。

デジタルカードには家族カードがないため、家族カードを発行したい人は通常カードを選びましょう。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードを持っていると、アメリカン・エキスプレスの特典も受けられます。

特典	内容
アメリカン・エキスプレス・コネクト	アメリカン・エキスプレスのカード会員限定の優待特典を受けられる
「カレコ・カーシェアリングクラブ」優待	「カレコ・カーシェアリングクラブ」を優待料金で利用できる
トク買※月会費330円(税込)	サービスを最安値保証で提供する ・映画チケット ・レンタカー ・カラオケ ・レジャー施設など

QUICPayを利用している人や、アメリカン・エキスプレス独自の特典を受けたい人は、セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードを選びましょう。

PayPayカードは携帯料金の支払いでもPayPayポイントが貯まる

年会費(税込)	無料
国際ブランド	・Visa ・Mastercard ・JCB
ポイント還元率	1.0％
ポイントの種類	PayPayポイント
ポイントの有効期限	なし
申込条件	・満18歳～(高校生を除く) ・Yahoo! JAPAN IDを持っている人
最短発行時間	最短5分
追加カード	・ETCカード ・家族カード
対応電子マネーとスマホ決済	・Apple Pay ・楽天ペイ
付帯保険	–
付帯サービス	・Yahoo!ショッピングとLOHACOの利用で最大5.0％還元 ・ソフトバンクとワイモバイルユーザーは料金支払いでポイント付与

PayPayカードは、携帯料金の支払いでもPayPayポイントが貯まるクレジットカードです。

携帯電話会社	サービスの種類	付与されるポイント
ソフトバンク	携帯電話通信料	最大1.5％
	SoftBank光/Air利用料金	最大1.0％
	おうちでんき/自然でんき利用料金	最大1.0％
ワイモバイル	携帯電話通信料	最大1.0％
	SoftBank光/Air利用料金	最大1.0％
	おうちでんき/自然でんき利用料金	最大1.0％

PayPayカードをYahoo!ショッピングとLOHACOで利用すると、ポイント還元率が最大5.0%になります。

• カード利用で1.0％
• 指定の方法で支払うと3.0％
• ストアポイントの付与で1.0％

5の付く日にカードを利用すると、さらに最大+4.0％ポイント還元を受けられます。

ソフトバンクまたはワイモバイルの携帯電話を利用している人や、Yahoo!ショッピングを頻繁に利用する人は、PayPayカードを選びましょう。

TカードPrimeは日曜日に使うと還元率1.5％

年会費(税込)	・初年度無料 ・次年度以降1,375円 ※年1回（1円）以上カード利用があれば翌年度も無料
国際ブランド	Mastercard
ポイント還元率	1.0％ ※リボ払いは2.0％
ポイントの種類	Tポイント
ポイントの有効期限	最終変動日(貯める、使う、交換する)より1年間
申込条件	満18歳～(高校生を除く)
最短発行時間	最短1週間程度
追加カード	ETCカード
対応電子マネーとスマホ決済	・Apple Pay ・Google Pay ・T-MONEY
付帯保険	・最高2,000万円の海外旅行傷害保険 ・最高1,000万円の国内旅行傷害保険
付帯サービス	・J’sコンシェル ・TSUTAYAレンタル登録、更新料無料 ・ポイント優待サイト経由のショッピングでポイントアップ

TカードPrimeは、特定の利用方法でポイント還元率がアップするクレジットカードです。

条件	ポイント還元率
通常	1.0％
日曜日に利用	1.5％
リボ払い	2.0％

日曜日にカードを利用するだけで、ポイント還元率が1.5％になります。

リボ払いのポイント還元率は2.0％ですが、年15.0％の金利が必要です。

月の利用額を5万円とすれば、ポイント獲得数は以下の通り。

支払い方法	金利	実質受け取れるポイント
・1回払い ・ボーナス払い	–	500円分のポイント
日曜日の利用	–	750円分のポイント
リボ払い	15.0％(利息600円程度)	1,000ポイント－600円＝400円分のポイント

参考：カードローンのかんたん返済額シミュレーション│E-LOAN

1回払いで支払えるなら、リボ払いを避けるとポイントが貯まりやすいです。

TカードPrimeを発行した上でWeb明細に登録すると、優待サービスサイトJ’sコンシェルが利用できます。

J’sコンシェルでは、レジャーや介護といった幅広い分野にわたる優待サービスを利用可能です。

TSUTAYAレンタル登録と更新料も無料になります。

TカードPrimeにはTポイントとしての機能もあり、ポイント優待サイト「T-モール」経由のショッピングでポイントアップも可能です。

日曜日に買い物をする機会が多い人や、TSUTAYAレンタル会員は、TカードPrimeを選びましょう。

エポスカードはエポスカウンターで即日受け取れるクレジットカード

年会費(税込)	無料
国際ブランド	Visa
ポイント還元率	0.5％
ポイントの種類	エポスポイント
ポイントの有効期限	獲得日より2年間
申込条件	満18歳～(高校生を除く)
最短発行時間	最短即日
追加カード	ETCカード
対応電子マネーとスマホ決済	・Apple Pay ・Google Pay ・楽天ペイ
付帯保険	最高2,000万円の海外旅行傷害保険
付帯サービス	・10,000店舗で優待を受けられる ・チケット優待サービス ・年4回の会員限定「マルコとマルオの7日間」は期間中何度でも10％オフ ・ゴールドカードの招待を受けられる

エポスカードは以下の手順で申し込むと、即日カードを受け取れます。

1. Webで申し込む
2. 申込時カードの受け取り方法として店舗を選択する
3. メールによる審査結果連絡を待つ
4. エポスカードセンターに出向いてカードを受け取る

即日カードを受け取るときは、以下のものを用意してエポスカードセンターに出向きましょう。

• 審査結果連絡のメール
• 本人確認書類
• キャッシュカード

店頭受け取り可能な時間は、審査結果メールに記載されています。

受取時間が過ぎると、郵送で送られる仕組みです。

エポスカードを持っていると、10,000店舗で優待を受けられます。

優待の内容は、専用サイト「エポトクプラザ」で確認しましょう。

エポス会員は、チケット優待サービスも受けられます。

エポスカードは、利用実績に応じて、ゴールドカードの招待が届くクレジットカードです。

基準は公開されていませんが、アプリをダウンロードするとゴールドカードまでの道のりが表示されます。

プラスチックカード本体を急いで受け取りたい人は、エポスカードを選びましょう。

イオンカードセレクトはイオングループの利用頻度が高い人向け

年会費(税込)	無料
国際ブランド	・Visa ・Mastercard ・JCB
ポイント還元率	0.5％
ポイントの種類	WAON POINT
ポイントの有効期限	獲得日を含む月末より2年間
申込条件	満18歳～(高校生を除く) ※卒業年度の1月1日以降は高校生も申込可能
最短発行時間	最短即日※仮カード
追加カード	・ETCカード ・家族カード ・WAONカードプラス
対応電子マネーとスマホ決済	・iD ・Apple Pay
付帯保険	最高50万円のショッピング保険
付帯サービス	・イオン銀行を給与振込口座に指定すると10ポイント ・イオングループ対象店舗でWAON ポイント2倍 ・毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は買物代金が5%OFF ・毎月15日「G.G感謝デー」は 5%OFF(55歳以上の会員限定) ・一定の条件を満たすと無料でゴールドカード発行 ・イオン銀行の振込手数料無料 ・イオン銀行ATMと提携ATMの手数料無料

イオンカードは、イオン銀行のキャッシュカード機能も兼ねられるクレジットカードです。

イオン銀行の口座が必要ない人は、キャッシュカード機能のない「イオンカード」を発行しましょう。

イオンカードを持っていると、イオングループ対象店舗でWAON ポイントが常に2倍です。

お客様感謝デーには買い物代金が5％オフになる特典もあります。

イオン銀行を給与振込口座に指定すると、10ポイントもらえるサービスも。

イオングループのサービスを、多く利用している人ほどお得なクレジットカードです。

イオン銀行でも以下の特典を受けられます。

• 振込手数料無料
• イオン銀行ATMと提携ATMの手数料無料

イオンカードセレクトは、仮カードなら即日受け取れます。

Web申し込み後に店頭受け取りにすると、イオングループ店舗で受けられる特典が適用される仕組みです。

仮カードにキャッシュカード機能はなく、イオングループ以外の店舗では使えません。

イオングループの利用頻度の高い人は、イオンカードセレクトを選びましょう。

リクルートカードは年会費無料でショッピング保険も付帯

年会費(税込)	無料
国際ブランド	・Visa ・Mastercard ・JCB
ポイント還元率	1.2％
ポイントの種類	リクルートポイント
ポイントの有効期限	獲得日より1年間
申込条件	・高校生を除く18歳以上の学生 ・18歳以上で本人または配偶者に安定した収入がある人
最短発行時間	最短1週間程度
追加カード	・ETCカード ・家族カード
対応電子マネーとスマホ決済	・VISA、Mastercard：楽天Edy、モバイルSuica、nanaco ・JCB：モバイルSuica、nanaco
付帯保険	・最高2,000万円の海外旅行傷害保険 ・最高1,000万円の国内旅行傷害保険 ・年間200万円のショッピング保険
付帯サービス	リクルート関連サービス利用で最大4.2％還元

リクルートカードは年会費無料で以下の保険が付帯する、保証の充実したクレジットカードです。

• 最高2,000万円の海外旅行傷害保険
• 最高1,000万円の国内旅行傷害保険
• 年間200万円のショッピング保険

ポイント還元率が1.2％と高く、どこで利用してもポイントを効率的に貯められます。

リクルート関連サービスで利用すると、さらにポイントアップも可能です。

リクルート関連サービス	ポイントアップ
ホットペッパーグルメ	ネット予約と来店で予約人数×50ポイント進呈
ポンパレモール	・全品3.0％以上還元 ・通常のポイント還元と合わせて還元率4.2％以上
じゃらんnet	予約して宿泊すると2.0％ポイント還元

ネットショッピングや旅行で、ポイントを貯められます。

付帯保険重視でクレジットカードを選びたい人や、ポイント還元率の高いカードを希望する人は、リクルートカードに申し込みましょう。

ローソンPontaプラスはローソンで6.0％還元も受けられる

年会費(税込)	無料
国際ブランド	Mastercard
ポイント還元率	1.0％
ポイントの種類	Pontaポイント
ポイントの有効期限	最後のポイント加算日または利用日から1年間
申込条件	満18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある人(高校生を除く)
最短発行時間	最短3営業日
追加カード	ETCカード
対応電子マネーとスマホ決済	・Apple Pay ・QUICPay
付帯保険	最高100万円のショッピング保険
付帯サービス	・ローソンで最大6.0％還元 ・会員優待特典・会員限定キャンペーン

ローソンPontaプラスはローソンでポイント6.0％還元を受けられます。

ローソンの利用頻度が高い人向けのクレジットカードです。

ローソンで受けられるポイント特典は、以下の通り。

条件	特典
10日と20日にカード利用	6.0％ポイント還元
スイーツ購入	10.0%ポイント還元
10日と20日にスイーツ購入	16.0％ポイント還元

10日と20日に必要なものをまとめて購入すると、ポイントが貯まりやすいです。

ローソンPontaプラスには、以下の会員特典もあります。

特典	内容
おそうじ本舗	ハウスクリーニング代が通常価格より10%OFF
U-NEXT無料トライアル特典	「31日間無料トライアル」の際にもらえる通常600円分のU-NEXTポイントが1,200円分にアップ
ローソン商品のお試し引換券	毎月最終水曜日に会員限定のお試し引換券をプレゼント

ローソン商品のお試し引換券があれば、通常よりも安い価格で商品を試せます。

ローソンの利用頻度が高い人は、ローソンPontaプラスを選びましょう。

「ビュー・スイカ」カードは貯めたポイントをSuicaにチャージできる

年会費(税込)	524円
国際ブランド	・Visa ・Mastercard ・JCB
ポイント還元率	0.5％
ポイントの種類	JRE POINT
ポイントの有効期限	最後のポイント加算日または利用日から2年間
申込条件	日本国内在住で電話連絡のとれる満18歳以上の人(高校生を除く)
最短発行時間	最短1週間程度
追加カード	・ETCカード ・家族カード
対応電子マネーとスマホ決済	・Apple Pay ・楽天ペイ
付帯保険	・最高500万円の海外旅行傷害保険 ・最高1,000万円の国内旅行傷害保険
付帯サービス	・SuicaのオートチャージやモバイルSuicaチャージでポイント1.5倍 ・モバイルSuicaで定期券を購入するとポイント3倍 ・「ビュー・スイカ」カードできっぷを買うと最大5.0％還元 ・JRE POINT加盟店利用でポイント2倍 ・JRE MALLの通販でポイント3.5％最大還元 ・年間利用額に応じてボーナスポイントプレゼント

「ビュー・スイカ」カードは、貯めたポイントを1ポイント1円相当としてSuicaにチャージして使用できます。

基本のポイント還元率は0.5％ですが、ポイントアップできる利用先が豊富です。

• SuicaのオートチャージやモバイルSuicaチャージでポイント1.5倍
• モバイルSuicaで定期券を購入するとポイント3倍
• 「ビュー・スイカ」カードできっぷを買うと最大5.0％還元
• JRE POINT加盟店利用でポイント2倍
• JRE MALLの通販でポイント3.5％最大還元

年間利用額に応じて、以下のボーナスポイントも付与されます。

年間利用額	ボーナスポイント
30万円	250ポイント
70万円	1,250ポイント
100万円	2,750ポイント
150万円	5,250ポイント

通勤や通学で電車を利用すると、まとまったポイントが貯められます。

還元率0.5％の使い方で月10,000円カードを利用すると、もらえるポイントは50ポイントです。

1年で600ポイント付与され、年会費の元が取れます。

ポイントアップできる使い方をすれば、524円(税込)の年会費を支払ってもすぐに元が取れる計算です。

通勤や通学に電車を利用する人は、「ビュー・スイカ」カードを選びましょう。

三井住友カード ゴールド(NL)は少ない負担で持てるゴールドカード

年会費(税込)	5,500円 ※年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料
国際ブランド	・Visa ・Mastercard
ポイント還元率	0.5％
ポイントの種類	Vポイント
ポイントの有効期限	獲得月より2年間
申込条件	満20歳以上で本人に安定継続収入のある人
最短発行時間	最短5分
追加カード	・ETCカード ・家族カード
対応電子マネーとスマホ決済	・iD ・Apple Pa ・Google Pay ・WAON ・PiTaPa
付帯保険	・最高2,000万円の海外旅行傷害保険 ・最高2,000万円の国内旅行傷害保険 ・年間300万円のショッピング保険
付帯サービス	・毎年10,000ポイントプレゼント ・対象のコンビニや飲食店で最大5.0％還元 ・Vポイントアッププログラム対象サービスの利用で最大5.0％還元 ・家族ポイント ・選んだお店でポイント＋0.5％ ・学生ポイント ・対象の商品へのチャージでVポイント0.25％還元 ・ポイント優待サイト経由のショッピングで0.5～9.5％還元 ・ココイコ！ ・SBI証券Vポイントサービス ・空港ラウンジサービス ・宿泊予約サービス

三井住友カード ゴールド(NL)は、年会費5,500円で毎年10,000円分のポイントプレゼントがあるゴールドカードです。

年会費以上のポイントがもらえる上に、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。

三井住友カード(NL)と同じ特典が受けられ、以下のサービスも追加されています。

• 国内旅行傷害保険
• 空港ラウンジサービス
• 宿泊予約サービス

三井住友カード ゴールド(NL)は申し込み対象年齢が20歳以上で、安定収入が必要です。

申し込み条件を満たし、少ない負担で持てるゴールドカードを探している人は、三井住友カード ゴールド(NL)を選びましょう。

自分にとって究極の1枚を選ぶポイント5つ

数多く発行されているクレジットカードの中から、自分にとって究極の1枚を選ぶポイントは、以下の5つです。

• 年会費
• ポイント還元率
• ポイントの利用先
• 付帯サービス
• 追加カードの種類

クレジットカードの中には、年会費が有料のものもあります。

クレジットカードに申し込む際は年会費をチェックして、負担にならないカードを選びましょう。

クレジットカードを持つと、ポイントがもらえます。

ポイント還元率が高いカードを選ぶと、同じ利用代金でより多くのポイントが付与され、お得です。

ポイントが貯まっても、利用先が限られるとポイントを有効活用できません。

ポイントの利用先も合わせてチェックしましょう。

付帯サービスや追加カードも、クレジットカードによって違います。

注目したいポイントを決めて、自分に合うクレジットカードを選びましょう。

年会費無料ならコストなしでクレジットカードを持てる

年会費無料のクレジットカードを選ぶと、コストなしにクレジットカードを保有できます。

クレジットカードの年会費は、幅広いです。

クレジットカードの年会費例をまとめた内容が以下の通りです。

クレジットカード	年会費(税込)
JCB カード W	無料
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	・初年度無料 ・次年度以降1,100円 ※年1回（1円）以上カード利用があれば翌年度も無料
「ビュー・スイカ」カード	524円
JCB一般カード	・初年度無料 ・2年目以降1,375円 ※年間合計50万円以上の利用で翌年年会費無料
三井住友カード ゴールド(NL)	5,500円 ※年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料
JCBゴールド	11,000円 ※オンライン入会なら初年度無料
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード	31,900円

無料で利用できるカードもあれば、保持しているだけで年間3万円以上かかるカードもあります。

クレジットカードの年会費が払えないと、カードの利用を停止されます。

カードを持ち続けるのが負担になると、クレジットカードのメリットを活かせません。

年会費有料のクレジットカードは、サービスが手厚い傾向です。

必要なサービスが受けられるなら、年会費無料のクレジットカードを選んで負担なくカードを維持しましょう。

還元率の高いカードはポイントが貯まりやすい

ポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶと、ポイントが効率的に貯まります。

ポイント還元とは支払った金額に対して獲得できるポイントの割合で、以下の式で計算できます。

ポイント還元率＝獲得したポイントを円換算したときの価値÷支払った金額×100

ポイント還元率が高いほど、支払った金額に対して得られるポイントが多くなります。

平均的なポイント還元率は0.5％で、1.0％以上なら還元率の高いカードです。

楽天カードのポイント付与条件は、以下の通りです。

• 100円につき1ポイント付与
• 1ポイント1円分として利用可能

1ヶ月の利用代金が10,000円とすれば、得られるポイントは100ポイントです。

ポイント還元率は、以下の式で計算します。

100÷10,000×100＝1.0％

100ポイントにつき1ポイント付与されるクレジットカードでも、1ポイントの価値が0.5円分なら、ポイント還元率は0.5％です。

付与されるポイントの数ではなく、ポイント還元率に注目してクレジットカードを選びましょう。

利用頻度の高いサービスで貯めたポイントが使えるとお得

クレジットカードの利用で貯めたポイントの使い道は、カードによって異なります。

クレジットカード	ポイントの使い道
楽天カード	・クレジットカードの代金に充当 ・楽天グループのサービスで支払いに利用
エポスカード	・商品券やギフトに交換 ・ネット通販でポイント割引 ・年会費の支払い ・プリペイドカードに移行 ・他社ポイントに移行 ・マルイでのショッピング時に割引 ・ポイント投資・支援団体に寄付
リクルートカード	・リクルート関連サービスで支払いに利用 ・他社ポイントに移行

楽天カードで貯めたポイントは、楽天グループでの利用に特化しています。

楽天会員にはお得ですが、会員以外にとっては貯めたポイントの使い道が少ないです。

エポスカードで貯めたポイントは、他社ポイントへの移行やプリペイドカードへの移行で、幅広い目的に使えます。

リクルートカードも他社ポイントに移行できますが、交換できるのは以下のポイントのみです。

• dポイント
• Pontaポイント

ポイントの使い道も確認した上で、利用頻度の高いサービスでポイントが使えるクレジットカードを選びましょう。

必要な付帯サービスがあるクレジットカードなら有効活用できる

クレジットカードには、主に以下の付帯サービスがあります。

付帯サービス	注目するポイント
付帯保険	・保険は付帯しているか ・国内、海外、ショッピングのどれに対応しているか
優待サービス	普段利用する店舗やサービスで優待を受けられるか

選ぶクレジットカードによっては、保険が付帯されていません。

クレジットカード	付帯保険
JCB カード W	・最高2,000万円の海外旅行傷害保険 ・最高100万円の海外ショッピング保険
三井住友カード(NL)	最高2,000万円の海外旅行傷害保険
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	–
リクルートカード	・最高2,000万円の海外旅行傷害保険 ・最高1,000万円の国内旅行傷害保険 ・年間200万円のショッピング保険

旅行をする機会が多い人は、保険が付帯したクレジットカードを選ぶと万が一に備えられます。

海外旅行傷害保険はついていても、国内旅行には対応していないクレジットカードも。

国内旅行しかしない人は、国内旅行傷害保険が付帯したクレジットカードを選びましょう。

普段利用する店舗やサービスで優待があるカードを選ぶ

優待サービスを重視してクレジットカードを選ぶなら、普段利用する店舗やサービスで優待が受けられるか確認しましょう。

優待サービスの内容は、以下の通りです。

• 特定の店舗でポイントアップする
• 割引が受けられる

クレジットカード	特典の受けられる利用先
JCB カード W	・Amazon ・スターバックス ・JCBオリジナルシリーズパートナー店舗
三井住友カード(NL)	・対象のコンビニや飲食店 ・スマートフォンアプリ「Vポイント」 ・Visaプリぺ
楽天カード	楽天グループのサービス
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	・アメリカン・エキスプレス・コネクト対象の店舗 ・カレコ・カーシェアリングクラブ

Amazonの利用頻度が高い人は、JCB カード Wを選ぶとお得です。

コンビニの利用頻度が高いなら、三井住友カード(NL)が向いています。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを持っていれば、コメダ珈琲や成城石井のキャンペーンが適用されるケースも。

サービス重視でクレジットカードを選ぶなら、付帯サービスの内容もチェックしましょう。

追加カードが必要な人は発行できるクレジットカードを選ぶ

追加カードが必要な人は、必要なカードが発行できるクレジットカードを選びましょう。

クレジットカードで追加発行できるのは、以下のカードです。

発行できるカード	内容
ETCカード	・高速道路や有料道路の料金をクレジットで支払うためのカード ・ノンストップで料金所を通過可能
家族カード	・本会員の家族に対して発行できるカード ・本会員と同等のサービスを提供

ETCカードは、高速道路や有料道路の料金をクレジットで支払えるカードです。

ノンストップで料金所を通過できて、支払いもスムーズ。

令和2年に国土交通省が出した指針によると、以下の時期を目安に料金所をETC専用化する動きがあります。

都市部のETC専用化	令和2年から5年程度
地方部のETC専用化	令和2年から10年程度

参考：ETC専用化等による料金所のキャッシュレス化・タッチレス化について│国土交通省

ETCカードを持っていない人は、発行できるクレジットカードを選ぶと将来に備えられます。

今回紹介したおすすめのクレジットカードは、いずれもETCカードの発行に対応可能です。

家族がいる人は家族カードの発行できるクレジットカードがお得

家族がいる人は、家族カードの発行できるカードを選びましょう。

本会員と同じサービスを受けられ、ポイントも一括で貯めて管理できます。

本会員の口座からまとめて支払われるので、支払い能力が低い主婦や子どもにも持たせやすいです。

家族カードは、年会費がかかるケースもあります。

クレジットカード	家族カードの発行	年会費
JCB カード W	〇	無料
エポスカード	×	–
三井住友カード ゴールド(NL)	〇	無料
JCBゴールド	〇	・1人目無料 ・2人目より1名につき1,100円(税込)

本会員も家族会員も無料で持てるクレジットカードなら、負担を感じずに維持できます。

利用目的や申込者の属性を元に選ぶべきクレジットカードを紹介

クレジットカードを発行する目的がはっきりしているなら、条件に合うクレジットカードを選びましょう。

はっきりした目的がないなら、属性に合わせる方法もあります。

利用目的や属性を元に選ぶべきクレジットカードは、以下の通りです。

目的や属性	選ぶべきクレジットカード
ショッピングで使いたい	・JCB カード W ・三井住友カード(NL) ・エポスカード ・イオンカードセレクト ・PayPayカード ・楽天カード ・ローソンPontaプラス ・リクルートカード
ライフスタイルに合うカードを選びたい	・TカードPrime ・「ビュー・スイカ」カード ・リクルートカード
セキュリティを重視したい	・JCB カード W ・三井住友カード(NL) ・セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード (digital) ・PayPayカード ・三井住友カード ゴールド(NL)
急いで発行したい	・エポスカード ・イオンカードセレクト ・JCB カード W ・三井住友カード(NL) ・セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード(digital) ・PayPayカード ・三井住友カード ゴールド(NL)
スマホ決済や電子マネーと紐づけて利用したい	・楽天カード ・セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード ・「ビュー・スイカ」カード
学生が初めてクレジットカードを作りたい	・JCB カード W ・三井住友カード(NL) ・リクルートカード
女性にお得なカードを使いたい	・JCB カード W plus L ・楽天ピンクカード

人によって希望や属性が違うため、ポイントを絞ると選びやすいです。

希望を元に、自分向けのカードを選びましょう。

ショッピングメインで使う人向けのクレジットカード

旅行はあまりせず、ショッピングメインでカードを使いたい人に向いたクレジットカードは、以下の通りです。

クレジットカード	特徴
JCB カード W	Amazonやスターバックスで優待が受けられる
三井住友カード(NL)	コンビニでポイント還元率がアップする
エポスカード	・10,000店舗で優待が受けられる ・マルイで割引が受けられる
イオンカードセレクト	イオングループでポイントアップや割引を受けられる
PayPayカード	Yahoo!ショッピングとLOHACOでポイント還元率がアップする
楽天カード	楽天グループのサービス利用でポイント還元率がアップする
ローソンPontaプラス	・ローソンでポイント還元率がアップする ・ローソンでお試し引換券がもらえる
リクルートカード	ポイント還元率が高くどこで利用してもお得にポイントを貯められる

主に利用している店舗やサービスによって、選ぶべきカードが違います。

普段イオンで買い物する人は、イオンカードセレクトを選びましょう。

特定の店舗がなければ、リクルートカードのようにポイント還元率の高いクレジットカードがぴったり。

利用場所を問わず1.2％のポイント還元を受けられるため、現金で買い物をするよりお得です。

よく利用する店舗を元に、申し込むクレジットカードを決めましょう。

ライフスタイルに合わせて選びたい人向けクレジットカード

ライフスタイルに合わせて選びたい人向けのクレジットカードは、以下の通りです。

クレジットカード	ライフスタイル
「ビュー・スイカ」カード	通勤や通学に電車を利用する
TカードPrime	TUTAYAレンタルサービスを利用している
リクルートカード	旅行する機会が多い

通勤や通学に電車を利用する人は、「ビュー・スイカ」カードを持っていると効率的にポイントを貯められます。

モバイルSuicaで定期券を購入すると、ポイント3倍です。

SuicaのオートチャージやモバイルSuicaチャージの利用でも、ポイント1.5倍貯まります。

TUTAYAレンタルサービスを利用している人は、TSUTAYAレンタル登録と更新料も無料になるTカードPrimeがお得です。

旅行する機会が多いなら、じゃらんnetで予約して宿泊すると2.0％ポイント還元が受けられるリクルートカードを選びましょう。

リクルートカードは付帯保険も充実していて、旅行中の万が一にも備えられます。

意識してクレジットカードを使わずにポイントを貯めたい人は、ライフスタイルに合うカードを選びましょう。

セキュリティ重視の人が参考にしたい信頼度ランキング

セキュリティ重視の人が参考にしたい、信頼度ランキングにランクインするクレジットカードの特徴は、以下の通りです。

特徴	理由
ナンバーレス	カード番号を盗み見られる可能性が低い
タッチ決済に対応	スキミング予防に役立つ
リアルタイム利用通知	不正利用されたときにすぐわかる

ナンバーレスカードなら、カード番号が盗み見られる危険性を低くできます。

タッチレス決済に対応しているクレジットカードは、以下の理由でスキミング予防に効果的です。

• カードを店員に渡す必要がない
• 暗証番号を入力しなくて済む

スキミングとはクレジットカードの情報を不正に抜き取り、ショッピングやキャッシングに使う行為です。

スキミングとは、他人のクレジットカードやデビットカード、キャッシュカードから情報を不正に抜き取る行為です。抜き取られた情報を基に作成された偽造カードで、不正にショッピングで使われたり、現金を引き出されたりします。

出典：クレジットカードのスキミング│全国消費生活相談員協会

スキミングに遭うと不正利用の可能性も高まります。

リアルタイム利用通知があれば、不正使用されたときにすぐ気付き、カード会社に相談可能です。

セキュリティに配慮したクレジットカードは、以下の通り。

• JCB カード W
• 三井住友カード(NL)
• セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード(digital)
• PayPayカード
• 三井住友カード ゴールド(NL)

セキュリティが気になる人は、ナンバーレスでタッチ決済対応のクレジットカードを選びましょう。

急いで発行したい人に便利なクレジットカード

急いで発行したい人に便利な、即日発行できるクレジットカードは以下の通りです。

クレジットカード	即日発行対応
エポスカード	来店すればプラスチックカードが即日発行できる
イオンカードセレクト	来店すれば機能が制限された仮カードを即日発行できる
・JCB カード W ・三井住友カード(NL) ・セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード(digital) ・PayPayカード ・三井住友カード ゴールド(NL)	デジタルカードが即日発行できる

クレジットカード本体を受け取りたい人は、エポスカードを選んでエポスカウンターに来店しましょう。

イオンカードセレクトは、仮カードなら即日発行できます。

仮カードはイオングループのみで利用でき、国際ブランドはついていません。

デジタルカードが発行できるクレジットカードは、最短5分の発行にも対応可能です。

発行されたクレジットカードは、アプリ上でカード番号や有効期限を確認して利用します。

Apple PayやGoogle Payに登録すれば、実店舗での利用も可能です。

来店できる人は、来店してプラスチックカードを受け取りましょう。

来店できなくても、デジタルカードを発行してもらえば当日中にカードを利用できます。

スマホ決済や電子マネーと紐づけて利用したい人にお得なクレジットカード

スマホ決済や電子マネーと紐づけて利用したい人にお得なクレジットカードは、以下の通りです。

クレジットカード	特徴
楽天カード	楽天ペイの「楽天キャッシュ」にチャージでポイント1.5％還元
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	QUICPay利用で2.0％還元
「ビュー・スイカ」カード	モバイルSuicaにチャージでポイント1.5％還元

楽天カードは、楽天ペイと組み合わせればポイント還元率1.5％です。

楽天ペイの「楽天キャッシュ」は、チャージして支払います。

「楽天キャッシュ」へチャージすると、200円チャージごとに1ポイント獲得できる仕組みです。

「楽天キャッシュ」にチャージできるのは、楽天カードのみ。

楽天カード以外では、ポイント還元率がアップしません。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、QUICPay利用で2.0％還元されます。

「ビュー・スイカ」カードは、モバイルSuicaへのチャージでポイントを1.5％還元。

普段利用するキャッシュレス決済でお得になるクレジットカードを選びましょう。

初めてクレジットカードを持つ学生向けのカード

初めてクレジットカードを持つ学生向けのカードは、以下の通りです。

クレジットカード	学生に向いている理由
JCB カード W	18歳以上39歳以下限定カードで他のJCBカードと比較して常にポイントが2倍獲得できる
三井住友カード(NL)	学生ポイントがある
リクルートカード	ホットペッパービューティーやホットペッパーグルメでお得に使える

JCB カード Wは、若い世代の利用を想定したクレジットカードです。

他のJCBカードと比較して、常にポイントが2倍獲得できます。

三井住友カード(NL)には「学生ポイント」があり、以下のサービス利用でポイント還元率アップ。

対象のサブスク利用で最大＋9.5％還元	・Amazonプライム ・Amazonオーディブル ・DAZN ・dアニメストア ・d TV ・hulu ・U-NEXT ・LINE MISIC
対象の携帯料金支払いでポイント最大＋1.5％還元	・docomo ・ahamo ・SoftBank ・au ・povo ・UQ mobile ・LINEMO ・Y!mobile ・LINEモバイル ・y.u mobile
LINE Payのチャージ&ペイで最大+2.5％還元	LINE Pay

リクルートカードは、学生も利用する機会の多いホットペッパービューティーやホットペッパーグルメでポイントが利用できます。

学生は学生向けの特典があるクレジットカードや、若い世代が使うサービスに強いクレジットカードを選びましょう。

女性ならではの特典を受けられるクレジットカード

女性がクレジットカードを選ぶなら、女性ならではの特典が受けられるカードを選びましょう。

特典の例は、以下の通りです。

• 女性向けサービスの優待を受けられる
• 女性に必要な保険を契約できる

女性をターゲットとしたクレジットカードには、ネイルやコスメといった女性に嬉しいサービスの優待を受けられるものもあります。

女性特有の病気をカバーできる保険が契約できるカードなら、万が一への備えも可能です。

女性向けのクレジットカードにも、年代別におすすめがあります。

20代から30代の女性向け	JCB カード W plus L
40代から50代の女性向け	楽天PINKカード

クレジットカードの特典と年代を確認して、自分に合うカードを選びましょう。

20代から30代の女性が申し込める若者向けクレジットカード

20代から30代の女性が申し込める若者向けクレジットカードは、JCB カード W plus Lです。

カード概要や特典はJCB カード Wと同じで、以下の女性限定サービスがついています。

女性限定サービス	内容
LINDAの日	毎月10日と20日にルーレットであたりが出たら2,000円分のJCBギフトカードプレゼント
毎月の優待&プレゼント企画	毎月プレゼント企画を実施
LINDAリーグ	協賛企業が優待や割引特典、商品の抽選キャンペーンを実施
女性のための保険サポート	通常疾病と女性特有の疾病の治療費用をサポートする女性疾病保険が契約可能

LINDAリーグ協賛企業の例は、以下の通りです。

• ＠cosme
• ネイルクイック
• ロクシタン
• 一休.comレストラン
• JCBトラベル
• プリンスホテル

通常の疾病だけでなく、女性特有の疾病による入院や手術費用を手頃な保険料でサポートするサービスも受けられます。

保険料は年齢に応じて月額290円～710円です。

JCB カード W plus Lは、18歳～39歳の人しか申し込めません。

女性向けクレジットカードを探している20代から30代の女性は、JCB カード W plus Lに申し込みましょう。

40代から50代の女性に向いた特典のあるクレジットカード

40代から50代の女性に向いた特典のあるクレジットカードは、楽天PINKカードです。

楽天PINKカードは、楽天カードに女性向けの特典が付帯されています。

女性向け特典はカスタマイズでき、楽天e-NAVIから必要なサービスを申し込む仕組みです。

追加できるサービス	サービス内容	利用料金(税込)
楽天グループ優待サービス	・割引クーポン発行 ・楽天ポイントのプレゼント	月額330円 ※最大2ヶ月間無料
ライフスタイル応援サービス	110,000以上の割引特典や優待特典を利用可能 ・飲食店 ・映画チケット ・習い事 ・介護サービス ・育児サービス	月額330円 ※最大2ヶ月間無料
女性のための保険『楽天PINKサポート』	女性特有の疾患に備えられる保険	年齢に応じて月額40円～1,320円

ピンク色の券面をしたカードですが、男性も発行できます。

楽天グループ優待サービスやライフスタイル応援サービスを利用したい男性も、申込可能です。

保険は一部対応できないケースがあります。

楽天カードを2枚発行して、1枚を楽天PINKカードにしても構いません。

多彩な特典を追加したい40代から50代の女性は、楽天PINKカードを選びましょう。

メインとサブを組み合わせて最強の2枚を選ぶコツ

クレジットカードは、複数発行しても構いません。

クレジットカードの種類別平均保有枚数は、以下の通りです。

クレジットカードの種類	平均保有枚数
年会費無料のカード	2.1枚
条件付き年会費無料のカード	0.4枚
年会費が有料のカード	0.4枚

参考：クレジットカードの取引に関する実態調査報告書│公正取引委員会

調査結果によると、1人につき2枚程度クレジットカードを保有しています。

多くの人が年会費無料のカードを持ち、有料のカードを持っている人は少ない傾向です。

クレジットカードを複数持っていると、足りない点を補えます。

特徴が似たカードを2枚持っても、うまく使いこなせません。

クレジットカードを2枚持つなら、メインとして利用するカードを決めた上で、足りない部分をサブカードで補えるよう組み合わせを考えましょう。

足りない点が補えるクレジットカードを組み合わせる

クレジットカードを2枚発行する際は、足りない点が補えるクレジットカード同士を組み合わせましょう。

まずはメインとして利用するカードを選びます。

メインに向くのは、以下のカードです。

• 利用頻度の高い店舗やサービスでお得になる
• ポイント還元率が高い

1枚目は普段使いできるカードがおすすめです。

サブカードとして、1枚目が持っていない特徴のあるクレジットカードを選びましょう。

組み合わせるコツは、以下の通りです。

• 国際ブランドの違うクレジットカード
• 1枚目とは別の店舗やサービスでお得になるカード
• 利用頻度の高いネットショップに強いカード
• 1枚目にないサービスを提供しているカード

違う特徴を持つカードから2枚選んで、便利に活用しましょう。

クレジットカードの組み合わせ例

組み合わせの例は、以下の通りです。

特徴	おすすめの組み合わせ
イオンとコンビニの利用頻度が高い人	・イオンカードセレクト ・三井住友カード(NL)またはローソンPontaプラス
実店舗はイオン、ネットショップは楽天市場を利用する人	・イオンカードセレクト ・楽天カード
ソフトバンクを利用している旅行が好きな人	・PayPayカード ・リクルートカード

別々の店舗でポイント還元率の高いカードを組み合わせれば、どちらの店舗を利用してもポイントアップ可能です。

ソフトバンクを利用している人がPayPayカードを持つと、携帯料金の支払いでポイント還元受けられます。

PayPayカードには付帯保険がありません。

保険が充実したリクルートカードを組み合わせると、旅行に備えられます。

自分のライフスタイルを元に、必要なカードを組み合わせましょう。

クレジットカードを複数持つなら2枚程度が管理しやすい

クレジットカードを複数枚持つなら、2枚程度にしておくと管理しやすいです。

クレジットカードを3枚以上持つのは、以下の理由で勧められません。

• 支払いの管理が難しくなる
• ポイントがバラバラになり効率的に使えない
• 発行枚数が多いと審査に通りにくい

クレジットカードを3枚以上持っていると、月に3回以上引き落とし日があります。

複数のカードそれぞれの支払額を集計して、口座の残高が足りるよう準備しなければいけません。

2枚以内なら、無理なく管理できます。

クレジットカードが複数あると、ポイントが集約できないケースも。

リクルートカードと楽天カードを持っていると、ポイントをまとめられません。

クレジットカード	ポイントの利用先
楽天カード	・クレジットカードの代金に充当 ・楽天グループのサービスで支払いに利用
リクルートカード	・リクルート関連サービスで支払いに利用 ・他社ポイントに移行

リクルートカードから移行できるポイントは、dポイントとPontaポイントです。

楽天ポイントとリクルートポイントは、まとめられません。

クレジットカードの枚数が多くなると、ポイントをまとめられない可能性も高いです。

クレジットカードを発行するのは、2枚程度にとどめましょう。

クレジットカードの発行枚数が多いと審査に通りにくい

クレジットカードの発行枚数が多くなるほど、審査に通りにくいです。

クレジットカード発行時の審査では、立て替えた料金を返してもらえる、支払い能力をチェックします。

クレジットを利用するためには、クレジット会社(2者間契約では販売会社)の審査を経なければなりません。クレジットの代金は後払いですので、この審査は消費者の「支払いをする能力=後日、クレジットの代金を支払ってくれるかどうか」を見極めるために行われます。

出典：クレジット会社の審査│日本クレジット協会

クレジットカードの発行枚数が多くなれば、利用できる枠も増えます。

利用限度額30万円のクレジットカード1枚なら、30万円までしか使えません。

同じ利用限度額のカードが2枚発行されると、60万円まで使えます。

発行枚数が3枚を超えると、審査に通りにくい傾向です。

多数のクレジットカードを発行するのは、控えましょう。

初心者が知っておきたいクレジットカードに関する知識

クレジットカード初心者は、クレジットカードについて知った上で利用しなければいけません。

分からないまま使うと、クレジットカードを有効活用できない可能性もあります。

クレジットカードに関して知っておきたい知識は、以下の通りです。

• クレジットカードを作るならWeb申し込みが早い
• 審査では支払い能力が見られる
• 利用可能枠の範囲内で繰り返し使える
• 支払い方法は複数ある
• 不正利用を防いで安全に使う方法がある

クレジットカードの申し込み方法は複数ありますが、早いのはWeb申し込みです。

クレジットカードを発行するには、審査を受けなければいけません。

クレジットカードは、利用限度額の範囲内で繰り返し利用可能です。

支払い方法が複数あるため、適切な方法を選んで支払いましょう。

クレジットカードには、不正利用されるリスクもあります。

リスクを防いで安全に使う方法を知って、活用しましょう。

クレジットカードを作るならWeb申し込みが早い

クレジットカードの申し込み方法は、以下の通りです。

• Web
• 書面
• 店頭

Webで申し込み後は審査結果を待つだけなので早く、好きなタイミングで自宅から手続きできます。

書面を取り寄せて郵送すると、郵送する時間が必要です。

店頭で申し込む方法もありますが、来店しなければいけません。

スムーズに申し込むには、Webから申し込んで店頭や郵送でカードを受け取りましょう。

Webで申し込みクレジットカードを受け取るまでの流れ

Webで申し込みクレジットカードを受け取るまでの流れは、以下の通りです。

1. 申し込むカードを決める
2. Webで必要事項を入力して申し込む
3. クレジットカード会社で審査が実施される
4. 審査結果連絡を受ける
5. 発行されたカードを店頭または郵送で受け取る

申し込むカードを決めたら、公式サイトにアクセスしましょう。

Webで必要事項を入力して申し込むと、クレジットカード会社で審査が始まります。

審査結果連絡があるまで、待ちましょう。

審査結果はメールで連絡されるケースが多いです。

審査に通ればクレジットカードが発行されるので、申込時に指定した方法で受け取ります。

店頭受け取りに対応していないカードの受け取り方法は、郵送のみです。

デジタルカードは、スマホアプリに発行されます。

クレジットカードの申し込みには、以下の本人確認書類が必要です。

• 運転免許証
• 運転経歴証明書
• 在留カード
• 特別永住者証明書
• マイナンバーカード

本人確認書類が必要なのは、「犯罪による収益の移転防止に関する法律」で決められているためです。

「犯罪による収益の移転防止に関する法律」（いわゆる「犯罪収益移転防止法」）により、クレジット会社は、クレジットカードの発行やご融資のお申込みを受けた際に、お客様が申込みのご本人であることを確認させていただく、本人を特定するための本人確認書類を提示（送付）していただき、その記録を一定期間保存することが義務付けられています。

出典：クレジットカードお申込みの際のご本人確認について│日本クレジット協会

必要書類を用意した上で、流れに従って申し込みましょう。

クレジットカードの審査では支払い能力が見られる

クレジットカードの審査では、支払い能力が見られています。

支払い能力をチェックするポイントは、以下の通りです。

審査の内容	目的
書類審査	・書類から収入があるかチェックする ・誰が申し込んでいるか確認する
確認業務	・他人が成りすまして申し込んでいないか本人確認をする ・自分の意思で申し込んでいるか確認する ・収入の裏付けを取るため職場に電話して在籍確認をする
取引履歴の確認	・過去に自社と取引がないかチェックする ・滞納の記録があれば審査に通さない
信用情報機関の利用	・自社以外のクレジット利用状況をチェックする ・滞納の記録があれば審査に通さない

参考：クレジット会社の審査│日本クレジット協会

申し込みを受けたクレジットカード会社は、本人確認や申し込みの意思確認を実施します。

在籍確認は、商品代金を支払うだけの収入があるか、会社に電話して確認する審査です。

担当者からかかってきた電話を受けるだけで、難しくはありません。

申込者本人が職場にいなくても、「外出中」「今日は休み」といった回答が得られれば、在籍確認は成立します。

確認業務が終わったら、申込者と自社の取引履歴をチェック。

延滞の記録が見つかれば、支払い能力がないと判断して審査に通しません。

自社との取引情報を確認した後は、他社との取引状況をチェックする流れです。

安定収入があり延滞した経験もなければ、クレジットカードの審査に申し込みましょう。

信用情報機関はクレジットやローンの支払いに関する情報を保管する機関

信用情報機関とは、個人のクレジットやローンの支払いに関する情報を保管する機関です。

クレジットカード会社が審査の参考にできるよう、申込者の過去の取引情報が集められています。

信用情報機関をチェックして延滞の記録が見つかれば、審査に通りません。

クレジットカードを発行しても支払える状況にないと判断されるためです。

他社クレジットカードやローンで延滞した人は、完済から5年間待ってクレジットカードの審査を受けましょう。

クレジットカードは利用可能枠の範囲内で繰り返し使える

クレジットカードは、利用可能枠の範囲内で繰り返し利用できるカードです。

利用可能枠とは利用できる上限額で、利用者ごとに設定されます。

利用可能枠30万円のクレジットカードは、利用額の合計が30万円になるまで利用可能です。

クレジットカードの利用額	利用できる金額
8万円の洗濯機	残り22万円
19万円のパソコン	残り3万円
1万円の服	残り2万円

残り2万円のときに3万円の支払いをしたくても、カードの上限額を超えるためクレジットカードは使えません。

利用代金の引き落とし日があって、支払いが済めば、支払った金額分枠が戻る仕組みです。

残り2万円のときに一括で28万円支払うと、枠は30万円に戻ります。

利用可能枠を超えないよう、支払い総額を把握した上で利用しましょう。

支払い総額はアプリやインターネット会員サービスで確認できます。

クレジットカードを使うなら支払い方法について理解する

クレジットカードを使うなら、支払い方法を知って利用しましょう。

クレジットカードの支払い方法は、以下の通りです。

支払い方法	特徴	手数料
1回払い	使ったお金を翌月一括で支払う	なし
ボーナス払い	使ったお金をボーナス月に一括で支払う	なし
分割払い	購入した商品代を指定の回数に分けて支払う	あり
リボルビング払い(リボ払い)	毎月一定の金額を支払う	あり

1回払いやボーナス払いに指定すると、手数料なしでクレジットカードを利用できます。

支払いが難しい金額を利用しない限りは、1回払いまたはボーナス払いを利用しましょう。

分割払いは、購入した商品代を指定回数に分けて支払う方法です。

19万円のパソコンを購入した人が10回払いを指定すると、毎月19,000円支払えば済みます。

リボルビング払いは、毎月一定の金額を支払う方法です。

商品1つずつで支払い方法を指定するのではなく、利用した商品代をまとめた上で、毎月同じ金額を支払います。

参考：リボ払いの特徴と利用上の注意│日本クレジット協会

分割払いとリボ払いには、手数料がかかります。

手数料の平均は、年15.0％程度です。

月々の支払い負担を軽減するには効果的ですが、すべての商品に利用するのではなく、1回払いで支払いが厳しいときに活用しましょう。

多くのクレジットカード会社で、1回払いからリボ払いへの変更手続きもできます。

リボルビング払いのシミュレーション

以下の条件で10万円の商品を購入すると、リボルビング払いの利息は6,700円程度です。

• 手数料率年15.0％
• 月々の支払い額1万円

参考：ショッピングリボ払いのシミュレーション│JCB

利息を減らして上手にクレジットカードを利用するためにも、1回払いで支払える料金は1回払いにしましょう。

リボルビング払いは、繰り上げ返済も可能です。

まとまったお金があるときに繰り上げ返済すれば、利息を節約できます。

クレジットカードの不正利用を防いで安全に使う

クレジットカードはセキュリティに配慮されていますが、安心とは言い切れません。

不正利用を防ぐには、利用者側も安全に利用する方法を知っておく必要があります。

• 暗証番号は推測されにくい番号にする
• 家族であってもカードを貸さない
• 署名欄があるクレジットカードは署名した上で使用する
• 利用明細をチェックする
• 不審な点があればすぐクレジットカード会社に連絡する

クレジットカードの不正利用に遭ったとしても、クレジットカード会社が補償してくれます。

しかし利用者に落ち度があったと判断されれば、補償を受けられません。

落ち度があったと判断されるのは、以下のケースです。

• 暗証番号が簡単に推測できる
• 人にカードを貸した
• 書名せずにクレジットカードを使っていた
• 補償期間中に不正利用を申し出なかった

簡単に推測できる暗証番号とは、以下の番号です。

• 同じ数字
• 連続する数字
• 生年月日
• 車のナンバー
• 住所

カードを利用する際は人に貸さず、署名した上で利用しましょう。

クレジットカードの補償期間は、60日前後です。

不正利用に気付かないまま60日を過ぎると、補償が受けられません。

利用明細を毎月チェックして、不審な利用がないか確認しなければいけません。

不審な点があれば、すぐにクレジットカード会社に連絡しましょう。